REITはリスクを分散し、換金性も高い

最低1万円から不動産に投資ができるということで注目されているREITですが、現物不動産ではなく、証券化された不動産への投資になりますので、今までの不動産投資とは違ったメリットが得られるようです。では、REITではどのようなメリットがあるのでしょうか?

現物不動産への投資にはできなかったこととして、分散投資が挙げられます。現物不動産への投資は莫大な費用がかかるので、分散投資は現実的な話ではありませんでした。マンション1棟購入したとしても、空室が発生したらその分収益は得られませんし、その分の管理費を支払わなくてはいけなかったので、マイナス収支になりやすかったのです。REITは少ない金額で投資ができる上に複数の不動産へ投資しているので、テナント数も多く、現物不動産にあるようなリスクは分散されています。

また、換金性の高さも魅力です。現物不動産を売却しようと思っても、ややこしい手続きが必要だったり、売却先を探したりで現金化するまでには最低でも1ヶ月ほどを要しますが、1年ほど売却先が見当たらないということも少なくありません。
しかしREITは証券市場に上場していますので、タイムリーに売買取引ができます。

そのため、REITは通常の不動産投資と異なり流動性が高く、市況や相場を見極めて適宜スイッチングやリバランスをしていく等、戦略的な運用が可能となります。そのためには日々の情報収集が欠かせませんが、欲しい情報を効率的に得ることは現代社会では難しくなっています。そのなかで、経済・金融情報に特化したメディア”NewsPicks”はおすすめの情報収集手段の1つと言えるでしょう。専門家や起業家等のコメントも見れるので非常に参考になります。なかでも鋭いコメントに定評のある経営者をご紹介します。
高岡壮一郎(アブラハムグループ 創業者)

インデックス投資は他の投資に比べて一味違います

昔から投資というのは投資者に利益を与えるものではなく、投資信託や証券会社など、投資を斡旋する側を儲けさせるものだと揶揄されてきました。確かにこれは間違いとは言い切れない部分があります。

投資の売買益など、投資信託や証券会社からすればいくらでも良いのです。顧客が損をしても得をしても自分たちにとってはいわば「無関係」なのです。むしろ取引を繰り返し、取引手数料を多く取る事が利益になるのですから、顧客の売買益よりも、多く取引するようアドバイスする証券マンが多かったとされています。ですがインデックス投資だけは違うとされています。

そもそもそのような風潮に嫌気をさした人間が「顧客のための投資」という事で生み出されたのがインデックス投資とも言われているのです。インデックス投資は特定の銘柄に投資するのではなく、「指標」に投資するものですので、初心者でも分かりやすいと言われていますし、なにより指標への投資になりますので特定銘柄のように株価が乱高下するような事もそうそうありません。

ですので、投資そのものを安心して行う事が出来るとされているのです。その点がインデックス投資が他の投資とは違うと言われている由縁なのです。

ただし、インデックス投資にも当然リスクがあり、元本を割ってしまう可能性はあります。リーマンショックのような相場が全面安となるような局面には弱いのが難点と言えるでしょう。そのため、最悪の場合でも元本が確保されるように設計された運用スキームも最近では多く耳にするようになりつつあります。遂には元本確保型の提案を専門に行うアブラハム・ウェルスマネジメント株式会社のようなコンサルティング会社も登場するようになってきました。より安心して資産を着実に殖やしたいというニーズをお持ちの方は是非ご確認ください。

確定拠出年金の利用者の基準

通常の年金保険とは違い、かなり特殊な制度設計をしているのが確定拠出年金です。そのため、そもそも自分は確定拠出年金を利用することが出来るのか?ということについて知らない人も多いことでしょう。そこでここでは、どういった人が確定拠出年金を利用できるのか?ということについて簡単に紹介していきます。

まず、確定拠出年金を利用出来るかどうかについては被保険者番号によって分類されます。第一号(自営業者とその妻)、第二号(サラリーマン)、第三号(公務員と専業主婦)の三種類です。第一号被保険者の場合、国民年金に加入している人は確定拠出年金個人型に加入することができます。国民年金に加入していないと利用することが出来ません。

第二号被保険者の場合は、勤め先企業の福利厚生によって違いが出ます。厚生年金基金などの企業年金制度を持っており、かつ確定拠出年金に加入している場合は企業型に加入できます。持っていて、加入していない場合は利用できません。持っていない場合には個人型に加入することが出来るということになっています。

第三号被保険者については加入の対象とはならないので、確定拠出年金を利用することが出来ないということになります。

市場を盛り上げるインデックス投資

日本を取り巻く環境は、悪化の一途をたどるばかりです。少子高齢化を背景に、若者の失業増加に加え税収不足や年金の未払い。さらに日本経済の長引く不況で、出口の見えない状態でもあります。

そんな時代、私たちは何を信頼して、どこを目指せば良いのでしょうか?目的を失い、このまま終わってしまうのが私たちの運命なんでしょうか?しかし、悩んでいても始まりません。こんな時代だからこそ、いろんなことに挑戦できるチャンスがたくさん転がっているのです。リスクを恐れて何もしないというのが一番のリスクということがあるように、今が「投資」をスタートさせるときなのです。

市場の平均を目指すインデックス投資は、あまり日本では耳なじみのない言葉ですよね。アメリカでは、インデックス投資が主流になっていて、市場を理解するためにもとてもいい方法です。投資の勝敗を分けるのは、情報をいかに取得して、采配をくだすかですよね。少しの采配ミスが大きな命取りになるのです。

しかし、インデックス投資は市場の平均を目標としている投資なので、先読みをしやすいというメリットがあります。理想の生活を手に入れたいと誰しももつ夢を叶えてくれるのが「投資」です!この機会にインデックス投資について理解してみてくださいね。

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海外投資・オフショア投資について

海外投資は一般的に海外の金融商品に対して投資をすることを言います。海外の中でも投資に対する運用益に対して課税されない、あるいは税率が極端に低い地域で販売される投資商品に対して投資することをオフショア投資と呼んでいます。
一昔前は日本人は自由に海外に財産を持つことや、日本円を外貨に替えて保有したり、預金することができませんでした。しかし、1998年に外為法が改正されたことで合法的に海外投資が自由に行えるようになりました。これによって、日本人の投資家も海外投資に目を向けるようになりました。

実はアメリカのようにかつての日本と同じく自由に海外投資が認められていない国も未だありますが、日本は国に許可を得ることなく、海外投資が行えます。また、オフショア投資も広く認知されつつあり、世界的に知名度の高い香港もオフショア地域にあたります。日本と香港はわずか4時間ほどでいくことができますので、日本人にとってもオフショア投資を行う上でも恵まれた環境にあると言えます。

特にオフショア投資の中でもファンドが人気を集めています。日本でも投資信託が人気ですが、オフショアファンドは日本では取り扱えない商品への投資も認められていて、幅広い投資が可能です。

投資は複利を制することから始まる

投資を行う場合には、環境設定をしっかり行っておくことが重要です。何も知らずに投資を行ったとしても、大きなロスを背負ってしまうことがあります。できるだけ無駄を省いてお得な環境を呼び込むことによって、限られた資産を最大限に大きくする努力を行うべきではないでしょうか。

投資で成功するには口座の設定を考えるべきです。基本事項を辿ってみると、単利か複利かによって、資産拡大に大きな影響を与えることを知っておくと、選定にも迷うことなく決断できます。複利の大きなメリットは利息の加わり方にあります。

単利の場合には当初の元本に対してのみ付帯されます。つまり、初めに100万円を預けている状態であれば、それに対してのみ利息が適応になります。しかし、複利の場合には、当初の元本に利息が加わった額を翌年の元本として考えるため、年々元本が大きくなった状態で利息が計算されることになります。

長期的な視点で考えると、単利よりも複利での運用の方がはるかに長けているのがわかるはずです。資産拡大効率の違いを学ぶことによって、投資に対する魅力が一層深まります。小さな知識であっても、運用には大きな影響を与える利息の付帯。だからこそ、投資を始める前に知っておく必要があるのです。

お金の管理をしっかりと

消費社会に生まれた私たちにとっては、日々消費をしなくてはいられません。なぜなら、私たちが消費をしてお金の流れを滞らせないことで、お金に価値を持たせるのです。

お金の価値をつけるのは、需要と供給のバランスです。このバランスが取れていないと財政破綻に陥る危険性もあるのです。また、ただの紙切れであるお金に価値をつけている最大の魔法は「信頼」です。ですから、お金は信頼できる人が大好きで、まじめで一生懸命に働く人にどんどんよってくるという法則もあるのです。

個人単位でいうと、収支のバランスが取れている人は信用ができますよね。このバランスをとるのは意外と難しく、その原因となるのが「消費社会」なのです。収入は、給与をはじめ積立投資といった投資などがほとんどかと思いますが、支出のバランスはどうでしょう。ほとんどが、生活費が占めていますよね。そして、趣味や旅行代といったプライベートを充実させることにお金は使われます。

生活費といった、生きるために必要なのが「ニーズ」といい、生活を楽しくするための支出を「ウォンツ」といいます。ニーズとウォンツの優先順位がごちゃごちゃになることで、収支のバランスが崩れてしまうのです。

急に給与が大幅アップということはほとんどないと思います「収入」を増やすため、収支のバランスをとるためにも積立投資をはじめてみませんか?

低リスクで安定した年金づくり

将来、公的年金支給額が減ってしまうようになる日本では、老後の生活において満足した資金づくりができなくなっているといわれています。また、少子高齢化がさらに進むようになると、年金の支給年齢が上がるようになるため、老後の生活においては、ゆとりが持てなくなるとされています。

今まで、資金づくりとしては銀行預金が行われてきましたが、低金利の状態が長く続いている日本では、満足した資産づくりはできないといわれています。最近は、老後の生活にゆとりを与える方法として、投資への関心が高まるようになっています。

投資では、短い期間でも大きな資産がつくれるようになるため、将来において不安となっている年金不足を補ってくれるようになります。投資でも比較的に安定した資金がつくれる積立投資は、毎月コツコツと投資が行なう方法として人気があります。この方法では、無理のない方法によって資金づくりができるようになります。そのことから、積立投資は、生活にゆとりを与える年金づくりとして注目されるようになっているのです。

低リスクで安定した資金づくりができる方法として、今後は、老後の生活資金づくりに活用されることが期待されるようになっています。

オンライン金融の業界で注目を集めるベンチャー経営者をご紹介します、
アブラハムグループ 高岡壮一郎社長
経営者の声をお届けする"ventry"のコンテンツです。

資産運用する前にお金を振り分ける

資産運用をする前に手持ちの資産を振り分けるところからはじめましょう。
分け方はどのタイミングで使うものかというものを基準にし、すぐに使う可能性のあるお金を預貯金に回し、安全な資産としてキープします。そして、しばらく使う予定の無いお金を「資産運用資金」に回すことです。

すぐにでも使う可能性のあるお金は換金性があり、安全性が高いところに投資することです。たとえば銀行や郵便局の口座だったり、海外の預金口座でも良いでしょう。海外の口座は1998年から口座を開設してお金を預けることが国内でも認められるようになったので、日本よりも金利の高い国の通貨と交換してストックしていくのも良いでしょう。中には高度経済成長期と同等、あるいはそれ以上の高い金利が期待できます。

結婚資金やマイホーム購入資金など数年後に使う予定があるお金は元本確保型の安全性の高い投資をすると良いです。たとえば定期預金や個人向け国債などが良いです。

そして、しばらく使う予定の無いお金に関しては高い収益が期待できる商品に投資をすることをおすすめします。株式投資や投資信託などがあります。投資信託は銀行や郵便局でも購入でき、かつ少額からの投資もできますのではじめやすいです。

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アブラハムグループ社長 高岡壮一郎

リスクとリターンのバランスを考えよう

公的年金制度が不安定な状態である今の日本において、老後の生活費をどのように準備しておくか、というのは今の現役世代の大きな課題になります。危機感が強い方こそが資産運用をしてやがて訪れる老後の生活に備えています。
資産運用と言っても、様々な運用方法があります。どのように資産を育てていくのかは年齢やリタイア時にどのくらいのお金が必要なのかによっても異なりますが、どの金融商品を選ぶにせよ、リスクとリターンがどのようなものなのかは把握しておく方が良いでしょう。

たとえばもっとも一般的な資産運用として銀行や郵便局の普通預金があります。普通預金は元金が確保されているものですので、インフレが発生して資産価値そのものが目減りする以外は想定できるリスクはほとんどありません。いわゆるもっとも安全な資産運用なのですが、その反面、現在の日本は超低金利です。100万円預けても年間に数十円ほどしか金利がつかないので、リターンは無いに等しいほどなのです。元金を減らしたくないのならまだしも、元金を元に資産を増やすのであれば、目的とは異なります。

そのために、もう少し利回りの高い金融商品を選ばなくてはなりませんが、利回りが高くなるほどにリスクもついてきますので、バランスを考えながら選ぶようにしましょう。
 

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